Cessione del quinto pensioni: tassi dal 1° ottobre 2026

Dal 1° ottobre al 31 dicembre 2026 cambiano i tassi di riferimento per la cessione del quinto della pensione. L’INPS, con il messaggio n. 3042 del 30 settembre, recepisce i TEGM indicati dal Ministero dell’Economia e aggiorna le soglie TAEG per i prestiti ai pensionati in convenzione.

Tassi medi fino e oltre 15.000 euro

Per il quarto trimestre 2026 il tasso medio è pari al 14,23% per i finanziamenti fino a 15.000 euro e al 9,88% per quelli superiori a 15.000 euro. Le corrispondenti soglie antiusura sono rispettivamente 21,7875% e 16,3500%.

TAEG massimo in convenzione per età

Per i prestiti in convenzione INPS, i tassi soglia TAEG variano anche in base all’età del pensionato al termine del finanziamento. Fino a 15.000 euro vanno dal 10,26% per i pensionati fino a 59 anni al 13,36% per la fascia 75-79 anni.

Per finanziamenti oltre 15.000 euro, i valori vanno dall’8,02% all’11,12% nelle stesse fasce di età.

Cosa succede oltre i 79 anni

Per la classe di età maggiore di 79 anni, l’INPS precisa che i tassi soglia coincidono con le soglie di usura: 21,7875% per importi fino a 15.000 euro e 16,3500% per importi superiori.

Quando entrano in vigore i nuovi valori

Le nuove condizioni si applicano dal 1° ottobre al 31 dicembre 2026. Banche e intermediari devono quindi utilizzare questi parametri per i nuovi piani di cessione del quinto nel periodo indicato.

Controlli sui piani di cessione

Nel regime di convenzionamento, la procedura INPS “Quote Quinto” effettua il controllo del tasso applicato e impedisce l’invio telematico del piano quando supera il limite previsto dalla convenzione.

Le regole operative sulla cessione del quinto sono state aggiornate anche nel 2026 con il nuovo accordo INPS con banche e finanziarie, valido fino al 30 aprile 2029.

Fonte ufficiale

Il riferimento è il messaggio INPS n. 3042 del 30 settembre 2026.

TEGM e TAEG: due valori diversi

I TEGM sono i tassi effettivi globali medi rilevati per la categoria di finanziamento e servono anche per determinare le soglie antiusura. I tassi soglia TAEG della convenzione INPS indicano invece il limite applicabile ai prestiti ai pensionati in regime convenzionato.

Nel valutare una proposta di cessione del quinto occorre quindi considerare il TAEG, che varia in base all’importo del prestito e all’età del pensionato al termine del finanziamento.

Cosa verificare nel preventivo

Prima della sottoscrizione è utile controllare importo, durata, età a scadenza e TAEG applicato. Dal 1° ottobre 2026 i piani trasmessi tramite “Quote Quinto” devono rispettare i nuovi limiti del quarto trimestre; se il tasso supera quello convenzionale, la procedura INPS blocca l’invio telematico del piano.